ローン選びに

個々人の状況により、住宅ローンの借り換えに求めるものは違います。返済までの計画や、その家庭の将来までの見通しによって、借り換えの必要性や理想的な形は違います。まず住宅ローンを借り換えるとき固定金利を利用したほうがいい人は次のような人です。子どもが国公立に進学する予定でいるなど支出の計画がはっきりしており、収入も変動がなく未来にわたって安定している人は固定金利に向いています。貯蓄を増やして一気に返済を済ませるつもりのない人にも、固定金利はおすすめです。今後転職や独立、あるいは結婚などで生活の変化がある人は、変動要素は少ない方がいいでしょう。金利変動リスクを抑え返済までの道のりを明確化しておくことは、将来に不安定要素がある人や堅実な将来設計を作りたい人に向いています。始めに一気に返済を済ませ、その後は月々の返済額を減らしながら返していく方法は、今後収入の減りそうな人に適しています。転職の希望がある人や、共稼ぎのうちにローンをできるだけ返済し、子育てが始まったらそちら注力したい人は考えてみてもいいでしょう。今後のライフステージで支出が多くなりそうな人、例えば子どもの数が多く育児費、教育費がかさみそうな人や、その他の大きな出費を考えている人は少しでもローンの返済総額を減らせるプランを選びたいものです。このような人は住宅ローンを金利変動の少ない固定金利型で長期返済プランにしてさらに繰り上げ返済を行うか、固定金利型と家計に余裕の持てる時期まで（例えば子供の手が離れて妻が働きに出られる）の10年固定とのミックスプランを組むかのどちかが借り換えの効果が得られるプランだといえます。借り換えによって住宅ローンの金利条件を変えることは、将来の見通しを確実に立てるべきか否かが決断のポイントになってきます。